מה זה הלוואות למוגבלים בבנק ?
אנו מטפלים בהלוואות למוגבלים בבנק כבר שנים רבות מספור ופגשנו מאות מקרים ויותר כאשר לכל אדם/זוג או משפחה יש את הסיפור שלהם. אנשים רבים וטובים עשויים להגיע במהלך חייהם למצב כלכלי לא פשוט. זה יכול לקרות עקב פיטורים מפתיעים מהעבודה, התנהלות כלכלית לקויה, עסק שאדם פתח והפסיד כסף ועוד. כאשר חשבון הבנק מוגבל קשה מאוד להתנהל ואם צריכים הלוואה כדי לעמוד בהוצאות החודשיות או כדי לבצע פעולות שונות שיעזרו לנו לקזז את העלויות החודשיות הרי שזה לא פשוט לקבל אחת כזו.
מהו חשבון מוגבל ?
חשבון מוגבל הוא חשבון שחזרו בו 10 שיקים בטווח של שנה, כאשר בין השיק הראשון לאחרון שחזר יש טווח של לפחות 15 ימים. החשבון נכנס אוטומטית לתקופת הגבלה של שנה שבמהלכה החשבון שלכם יהיה חסום וכך גם מסגרות האשראי שלכם. כלומר כרטיס האשראי שלכם, מסגרת העו"ש שלכם וכן השיקים שלכם ייחסמו ולא תוכלו להשתמש בהם במהלך הגבלת החשבון.
אז איך נתנהל כלכלית ?
סביר להניח שהגבלת החשבון תהפוך את השנה הזו לקשה ומאתגרת במיוחד. למעשה אם תיכנסו להגבלה שנייה בחשבון תוך 3 שנים ההגבלה תהיה חמורה יותר ותימשך שנתיים. על כן כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע ולראות כיצד ניתן לחזור לבריאות כלכלית בחשבון שלכם ובהתנהלות הפיננסית שלכם בכלל.
האם הבנק יסכים לתת לנו הלוואה למוגבלים ?
במהלך תקופת ההגבלה בחשבון תצטרכו להתנהל בעיקר עם מזומן, אולי אפילו לפתוח חשבון בבנק אחר כדי שאותו חשבון לא יהיה מוגבל (על אף שלא תקבלו בו שיקים או מסגרות אשראי) אבל כן תוכלו לנהל את הכסף שלכם ולחלק אותו בצורה נכונה ומחושבת יותר. הבנק ובו החשבון המוגבל לא יסכים לתת לכם הלוואה וכנראה גם לא יקשיב לשום דבר שתבקשו מלבד דברים בסיסיים שהוא נדרש בחוק.
מהן האפשרויות העומדות בפנינו ?
ראשית במידה וההגבלה נעשתה בעקבות טעות או משהו לא הוגן תוכלו להגיש ערעור עד 45 יום באמצעות בית המשפט ועורך דין מתאים. במידה וההגבלה מוצדקת ונכנסתם לתקופת ההגבלה הרי שיהיה לכם קשה מאוד לקבל הלוואה מבנק כלשהו ולכן תצטרכו לפנות לחברת אשראי או חברה אחרת המעניקה הלוואות למוגבלים בבנק. לעתים רבות ניתן למשכן רכב, להחתים ערבים או להעמיד קרן פנסיה כערבון להלוואה.
הלוואות למוגבלים בחשבון הבנק
אחד הדברים הלא נעימים לכל אדם הוא להגיע למצב של חשבון מוגבל. כמובן שמדובר בנושא כאוב בפרופורציות ביחס לנושאים כאובים אחרים, אולם לרוב הוא מסמל מצב כלכלי לא טוב שלעתים גם משרה על האווירה בבית, על היחסים בין בני הזוג וכמובן על העתיד של אותו אדם ושל המשפחה שלו. ההגבלה בחשבון היא אומנם לשנה אולם במהלך השנה הזו הוא יהיה מוגבל בשימוש בכספיו, לא יהיו לו מסגרות אשראי או כרטיסי אשראי, הוא לא יוכל להשתמש בשיקים וחשבונו יסומן כחשבון מוגבל מה שללא ספק יפגע בדירוג האשראי שלו לאורך כמה שנים קדימה.
כיצד נתנהל פיננסית במהלך הגבלה בחשבון ?
כמובן שהגבלה בחשבון היא דבר לא נעים ולא פשוט. במקרים רבים לא נוכל להתנהל מההכנסה הנוכחית שלנו כיוון שצברנו כבר לא מעט הלוואות וחובות שצריכים לעמוד בהחזרים שלהם כל חודש. על כן ההתנהלות הפיננסית שלכם בשנה הקרובה תהיה קריטית. מצד אחד לא יהיו לכם מסגרות אשראי או שיקים ותצטרכו להסתדר מההכנסה שלכם בלבד ובמקביל לוודא שלא יחזרו תשלומים נוספים ומצד שני להתקיים ולקיים את המשפחה שלכם. לעתים רבות המצב הכלכלי יצריך הלוואה ולכן תצטרכו למצוא גוף המספר הלוואות למוגבלים בחשבון.
אי אפשר פשוט לבקש מהבנק ?
כאשר החשבון שלכם יהיה מוגבל הבנק לא רק שלא יעניק לכם הלוואה הוא יסתכל עליכם באור אחר לגמרי. גם אם הייתם לקוחות למופת ומעולם לא חזר לכם אפילו תשלום אחד בחשבון, תקופה רעה יכולה להכניס גם אנשים טובים למצב כלכלי לא פשוט ולחשבון מוגבל. במקרה כזה תצטרכו לפנות לחברות חוץ בנקאות שיספקו לכם הלוואות למוגבלים בחשבון.
מה האינטרס של אותן חברות לתת לי הלוואה למוגבלים אם אני מוגבל בחשבון ?
ובכן החברות הללו הם גופים פרטיים העובדים עם התנאים שלהם ואינם כפופים לתנאים של הבנקים. לדוגמה: חברת אשראי חוץ בנקאית אולי תוכל לספק לכם הלוואה על אף שהחשבון שלכם מוגבל. חברה אחרת המורשית לתת הלוואות חוץ בנקאיות תוכל אולי לספק לכם הלוואה למוגבלים בתמורה לשעבוד הרכב שלכם, נכס אחר שברשותכם או החתמת ערבים. לעתים גם קרן הפנסיה שלכם עשויה לשמש כערבון.
הלוואה למוגבלים בחשבון הבנק ניתנת בדרך כלל על ידי גופים חוץ בנקאיים שלאחר מספר בדיקות נותנים הלוואה למובלים בבנק
הלוואה למוגבלים לוקחים כאשר יש לכם צורך מיידי כגון חופשה משפחתית או שיפוץ לבית למשל. פונים לחברות אשראי חוץ בנקאי ומבקשים הלוואה.
הלוואות למוגבלים בבנק הן חוקיות. חברות אשראי חוץ בנקאיות עושות את בדיקת הסיכונים שלהן לגבי יכולת ההחזר של הלווה ולפיכך מאשרות או מסרבות לתת הלוואה למוגבלים. במידה והחברה מאשרת לכם הלוואה כזו חותמים על הסכמים משפטיים והכל לפי החוק.
בדרך כלל על מנת שיאשרו לכם הלוואה כזו תצטרכו להראות לחברת האשראי החוץ בנקאית יכולת להחזר ההלוואה.
בכל חברת אשראי חוץ בנקאית שמעניקה הלוואות מסוג זה.
התנאים מתחלקים ל-2 סוגים :
הוכחת יכולת החזר ההלוואה על מנת שיאשרו לכם את ההלוואה.
תנאים כלכליים – הריבית שנקבעת על החזר ההלוואה וזמן ההחזרים. הריבית משתנה מעת לעת ומתאימה לזמן הרלוונטי.
זמן קבלת ההלוואה תלוי בחברה שמעניקה את ההלוואה ואישור ההלוואה. בדרך כלל מהרגע שיש אישור לנטילת הלוואה למוגבלים ומילוי הטפסים אפשר לקבל את הכסף גם תוך חצי שעה.
מוגבלים בבנק בהחלט יכולים לקבל הלוואה ולפעמים אפילו בתנאים מועדפים. הכל תלוי ביכולת ההחזר שלהם ובבטחון הגוף שנותן את הלוואה בהחזרה.